Kapitalförsäkring

Kapitalförsäkring är ett alternativ för dig som har en summa pengar som du inte vill placera i aktier eller fonder. En kapitalförsäkring ger möjlighet till god avkastning samtidigt som du betalar mindre i skatt. De främsta skälet till att teckna en kapitalförsäkring är kanske för att de ger en skattefri utbetalning. En kapitalförsäkring kan vara utformad på olika sätt, här är de vanligaste:

1. Kapitalförsäkring för dödsfall. Även kallad temporär dödsfallsförsäkring.
Med denna form av kapitalförsäkring utbetalas ett försäkringsbelopp i form av en engångssumma om den försäkrade avlider före en viss bestämd tidpunkt i försäkringsavtalet, vanligen 65 år.

2. Kaptialförsäkring för dödsfall med sparmoment
Kallas även för sammansatt kapitalförsäkring. Med den här försäkringstypen utbetalas en engångssumma när den försäkrande uppnår en viss angiven ålder, i regel 65 år. Om försäkringstagaren avlider innan dess betalas försäkringen ut till efterlevande med ett fastställt grundbelopp. Till grundbeloppet läggs därefter återbäringen. Försäkringstypten innehåller alltså både en riskdel och en spardel. Fördelen med den här kaptialförsäkringen är att du tryggar din familjs ekonomi om du själv avlider tidigt samt att du kan ge dig själv ett tillskott av kapital om du lever länge.
3. Kapitallivränta/Livränteförsäkring
Är samma typ av försäkring som nummer 2, men med skillnaden att dina pengar betalas ut i mindre omgångar istället för ett engångsbelopp.

Med en kapitalförsäkring betalar du alltså ingen reavinstskatt. Däremot dras årligen en schablonartad avkastningsskatt. De pengar du sedan plockar är redan beskattade. Du ska kapitalförsäkringen som ett långsiktigt sparande på minst fem år. Sparformen passar inte alla, och rent generellt kan man säga att du måste ha ett ansenlig summa kapital för att den här formen ska vara ett fördelaktigt alternativ för dig. Kapitalförsäkringen har högre avgifter än andra sparformer (exempelvis fonder) och man bör vara insatt i de annorlunda beskattningsreglerna. Flera faktorer bör övervägas innan du beslutar dig för den här sparformen; risknivå, tidsperspektiv, skattekonsekvenser samt spararens vilja att byta fond under tidens gång. När du ska sälja dina kapitalförsäkringar bör du ta hjälp av en kvalificerad rådgivare. Till exempel kan utbetalningen göras års – eller månadsvis. Utbetalningsperioden kan vara under en begränsad tid eller under en obegränsad, det vill säga så länge du lever.